캘리포니아 트러스트 자금 조달 가이드

에스테이트 플래닝에서 가장 흔한 실수는 무엇일까요? 미조달 트러스트입니다. 훌륭한 트러스트를 가지고 있지만, 자산을 실제로 트러스트 명의로 이전하지 않는 것입니다. 바인더에 보기 좋게 정리되어 있지만, 자산이 여전히 개인 명의로 되어 있다면 — 가족은 여전히 프로베이트를 거쳐야 합니다.

저는 Danny Kwon이며, 캘리포니아 면허 에스테이트 플래닝 변호사입니다. 이것은 제가 의뢰인에게 가장 강조하는 부분입니다: 트러스트는 그 안에 있는 자산만 보호합니다.

"자금 조달"이란 정확히 무엇인가요?

트러스트 자금 조달이란 자산의 소유권을 개인 명의에서 트러스트 명의로 변경하는 것입니다. 예를 들어, "홍길동" 명의의 주택이 있다면, 이를 "홍길동 리빙 트러스트" 명의로 변경합니다. 은행 계좌, 투자 계좌 등도 마찬가지입니다.

자산이 트러스트에 이전되면, 사망 시 법원을 거치지 않고 후임 수탁자가 바로 관리할 수 있습니다. 이전되지 않은 자산은 여전히 프로베이트 대상입니다.

부동산 이전

캘리포니아에서 가장 중요한 자산 이전은 부동산입니다. 주택 소유권을 트러스트로 이전하려면 새로운 증서(grant deed)를 작성하여 카운티 등기소에 등록해야 합니다. Easy Trust Now의 리빙 트러스트 플랜에는 부동산 1건 이전이 포함되어 있으며, 추가 부동산은 건당 $249에 이전할 수 있습니다 (모든 접수 수수료 포함).

중요한 점: Proposition 13과 Proposition 19에 따른 재산세 영향을 이해해야 합니다. 자신의 트러스트로 이전하는 것은 일반적으로 재평가를 발생시키지 않지만, 모든 상황이 다르므로 검토 전화에서 이 부분을 자세히 논의합니다.

한인 가정을 위한 자금 조달 체크리스트

부동산. 캘리포니아 소재 모든 주택, 투자 부동산, 상업용 부동산. 카운티 등기소에 새 증서를 등록해야 합니다. 리빙 트러스트 플랜에 1건 포함.

은행 계좌. 은행에 방문하여 계좌 소유권을 트러스트로 변경합니다. 한인 커뮤니티에서 많이 이용하는 한미은행(Hanmi Bank), Bank of Hope, Open Bank 등에서 이 과정에 익숙합니다. 트러스트 증명서(Certificate of Trust)를 가져가면 됩니다 — 전체 트러스트 문서를 보여줄 필요는 없습니다.

투자 및 중개 계좌. Charles Schwab, Fidelity, Merrill Lynch 등의 계좌도 트러스트로 이전해야 합니다. 대부분 온라인이나 양식으로 처리 가능합니다.

생명보험 및 은퇴 계좌. 이들은 일반적으로 수혜자 지정으로 관리됩니다. 트러스트로 직접 이전하지 않고, 수혜자를 적절히 지정하면 됩니다. 검토 전화에서 귀하의 상황에 맞는 최선의 방법을 안내합니다.

자주 하는 실수

가장 흔한 실수는 트러스트를 만들고 자금 조달을 "나중에" 하겠다고 미루는 것입니다. 바쁜 일상 속에서 은행 방문이나 서류 작업을 계속 미루다 보면, 결국 트러스트가 비어 있는 상태로 남게 됩니다.

또 다른 실수는 새로 취득한 자산을 트러스트에 넣지 않는 것입니다. 트러스트를 만든 후 새 부동산을 구매하거나 새 은행 계좌를 개설하면, 이 자산들도 트러스트로 이전해야 합니다.

저는 의뢰인에게 간단한 원칙을 말합니다: "새 자산을 취득하면, 트러스트를 떠올리세요."